Fondos de AFP: conoce cómo funcionan y cómo afiliarte si trabajas en planilla o de manera independiente
"Más conectados" abordó de forma clara los tipos de fondos de AFP, los riesgos de cada uno y las opciones de afiliación para quienes recién empiezan a trabajar o buscan ordenar su ahorro para la jubilación. Foto: captura.
Elegir cómo ahorrar para la jubilación genera dudas y también mucha información confusa. En Más conectados, se abordó de manera clara cómo funcionan los fondos de las AFP, cuáles son sus beneficios y qué opciones existen tanto para quienes trabajan en planilla como para quienes realizan labores independientes. El objetivo fue brindar herramientas prácticas para tomar mejores decisiones financieras desde temprana edad y pensar con anticipación en el futuro.
Durante la conversación, se explicó que el sistema privado de pensiones cuenta con cuatro tipos de fondos: 0, 1, 2 y 3. Cada uno responde a distintos niveles de riesgo y se ajusta según la edad y el perfil de la persona afiliada.
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¿QUÉ SON LOS FONDOS DE AFP Y CÓMO SE DIFERENCIAN?
Los fondos de AFP funcionan como portafolios de inversión. El dinero no se guarda en efectivo, sino que se invierte en distintos instrumentos financieros. Sobre este punto, Edmundo Lizarzaburu Bolaños, profesor e investigador de la universidad ESAN, precisó: “Hoy en día hay 4 fondos, 0, 1, 2, 3. El fondo 3 es el fondo más agresivo, es decir, la inversión que se hace puede ganar mucho como puede perder”.
El fondo 0 es el más conservador y prioriza la seguridad. El fondo 3 asume mayor riesgo y suele ser recomendado para personas jóvenes, ya que permite enfrentar subidas y bajadas del mercado con mayor margen de tiempo. La edad cumple un rol clave al momento de elegir el fondo más adecuado.
TU DINERO ES TUYO, PERO ESTÁ INVERTIDO
Una de las consultas más comunes es si el dinero aportado pertenece al afiliado. “Son cuentas individuales. Entonces, el dinero te pertenece, pero no está en cash, está invertido en diversos instrumentos”, comentó el especialista invitado.
Esto explica por qué los montos pueden variar en ciertos periodos. En escenarios de crisis, como ocurrió durante la pandemia, los fondos pueden bajar, pero también recuperarse con el tiempo. Por eso, el riesgo debe evaluarse según la etapa de vida.
AFILIACIÓN SI TRABAJAS DE MANERA INDEPENDIENTE
Quienes trabajan de forma independiente también pueden afiliarse a una AFP. El proceso consiste en acercarse a una AFP y obtener un código personal, similar a un DNI, que acompaña al afiliado durante toda su vida laboral.
Con los cambios normativos, parte de los ingresos declarados puede destinarse automáticamente al fondo previsional. Sin embargo, también se recomendó aportar de forma voluntaria cuando no existe obligación directa, incluso con montos pequeños.
BENEFICIOS QUE VAN MÁS ALLÁ DE LA JUBILACIÓN
Además del ahorro, el sistema privado ofrece beneficios adicionales. Entre ellos, el seguro de invalidez y el acceso a Essalud al momento de la jubilación. “Por más que tengas 50 000, 100 000, 10 000, un sol, al momento de jubilarte, tú vas a poder retirar el 90 % de ese sol. El saldo va a ir para que tengas Essalud”, sostuvo Lizarzaburu.
También se recordó que, ante una invalidez, la AFP cubre ingresos cuando la persona ya no puede continuar trabajando, un respaldo que no se encuentra en otros sistemas.
AFP U ONP: QUÉ CONVIENE SI EMPIEZAS A TRABAJAR
Para quienes ingresan por primera vez a planilla, se aclaró que el descuento no es una pérdida, sino una forma de ahorro obligatorio. “No es que te van a quitar. En realidad te están ayudando a ahorrar. A la fuerza, a la fuerza. Es tu dinero”, señaló durante el programa.
La recomendación general fue optar por el sistema privado, sin dejar de informarse y evaluar cada caso personal.
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