En los últimos años, el sector microfinanciero en Perú ha enfrentado desafíos importantes debido a la rápida digitalización de los servicios financieros. La irrupción de nuevas tecnologías y la creciente demanda de los usuarios por servicios más ágiles y personalizados han obligado a las microfinancieras a adaptar sus sistemas y procesos, sin embargo, la transición no ha sido uniforme, y muchas de estas instituciones han tenido dificultades para mantenerse al día con las innovaciones tecnológicas, lo que afecta tanto su competitividad como su capacidad para llegar a sectores más amplios de la población.

A nivel general, las microfinancieras desempeñan un papel clave en la inclusión financiera de millones de peruanos, especialmente en zonas rurales y de bajos ingresos, donde el acceso a la banca tradicional es limitado. Sin embargo, la falta de infraestructura tecnológica adecuada y la resistencia al cambio han frenado su evolución digital. Esto ha generado una brecha tecnológica en comparación con otros actores del sistema financiero, como los bancos comerciales, que han invertido agresivamente en la digitalización de sus servicios.

A pesar de estos retos, varias microfinancieras han comenzado a implementar estrategias de transformación digital con el objetivo de modernizar su infraestructura tecnológica y mejorar la experiencia del cliente. Estas iniciativas incluyen desde la adopción de nuevas plataformas de software hasta la automatización de procesos clave, como la aprobación de créditos o la gestión de riesgos.

CASO DE LIDERAZGO DE TRANSFORMACIÓN DIGITAL

Una de las instituciones que ha tomado la delantera en este proceso es Caja Trujillo, que ha venido implementando su proyecto Kallpa como parte de su ruta de transformación digital. Este proyecto, que se inició hace algunos meses, busca modernizar su sistema informático principal a través de una nueva plataforma tecnológica de Core Financiero. El objetivo es fortalecer su posición en el mercado de las microfinanzas y seguir brindando soluciones financieras integrales a través de su red de 108 tiendas a nivel nacional.

“Kallpa es una palabra de origen quechua que significa fuerza, y este cambio de Core Financiero será el gran habilitador para continuar fortaleciendo nuestra estrategia de transformación digital, con la cual se concreta nuestro compromiso de ser una microfinanciera ágil e innovadora, con productos y servicios financieros renovados, optimizando nuestros procesos internos para ofrecer la mejor experiencia a nuestros clientes", señaló Arturo Yep Gamarra, gerente central de Personas, TI e innovación de Caja Trujillo.

La solución tecnológica que está siendo implementada es Bantotal, una plataforma bancaria líder en América Latina que gestiona los procesos bancarios de misión crítica y es altamente adaptable a las necesidades de cada institución. A la fecha, la microfinanciera ha completado el 80% de la implementación de este nuevo sistema, con la participación de un equipo multidisciplinario de más de 50 expertos que se encuentran realizando pruebas y capacitando al personal en el uso de la plataforma.

Este proyecto surge en el marco de los buenos resultados que ha tenido la institución logrando un 17.20 % en solvencia al cierre de mayo del 2024. Asimismo, la microfinanciera tiene clasificación de B+ otorgada por la clasificadoras internacionales Moody’s Local y Apoyo & Asociados, una de las mejores calificaciones a nivel del sistema de Caja Municipales por su adecuado manejo financiero.